После долгих поисков и сравнений возникает самая главная проблема - какой лизинговой компании довериться?
Очень часто выбрав лизинговую компанию не зная специфику ее деятельности, ее истинные (настоящие) условия лизинга, всех ее нюансов и лизинга, клиенты сталкиваются с множеством «подводных камней», такими как:
- Более дорогой расчет, чем тот, который Вам рассчитывали изначально.
- Скрытые платежи, регистрационные взносы, дополнительные комиссии, большая выкупная стоимость, завышенные страховые взносы и тд.
- После предоставления полного пакета документов, запрашивают много других дополнительных документов
- Невыгодный график платежей по налогу на имущество и страховке.
- Невыгодный график зачета аванса и лизинговых платежей.
- Долгое рассмотрение заявки.
- Жесткие требования или невыгодные условия договора лизинга.
Рассмотрим их более подробно:
- При заключении сделки получаете новый расчет более дорогой, чем тот, который Вам рассчитывали изначально. Основная причина изменения графика платежей или его увеличения, кроется в том, что клиенты часто сравнивают предложения лизинговых компаний по предварительным рекламным расчетам, которые были рассчитаны без оценки финансового состояния Вашей компании, без учета специфики условий поставки и оплаты, без анализа предмета лизинга, без оценки всех рисков, а также без точного расчета тарифов и платежей. Такие предварительные расчеты, сделанные по минимальным данным, у любой лизинговой компании будут предварительны и не точны.
-Часто выгодное предложение по условиям лизинга, таит в себе скрытые платежи, регистрационные взносы, дополнительные комиссии, большая выкупная стоимость, завышенный страховой взнос и обязательства по страхованию предмета лизинга именно у партнера данной лизинговой компании. Все это делается для того, чтобы понизить сам процент удорожания и лизинговый платеж, чтоб конкурировать с другими лизинговыми компаниями и чтоб Ваш выбор был в пользу их. Причем в предварительных расчетах в рекламных целях дополнительные платежи, как правило, не указывают. Полный расчет всех платежей уже передается Вам при подписании договора лизинга, когда у Вас уже нет времени и возможности искать другую компанию, чтоб снова собирать полный пакет документов, долго ждать их решения и в итоге получить расчет возможно еще дороже или вообще отказ.
- Невыгодный график платежей по налогу на имущество и страховке. Во многих лизинговых компаниях есть ограничения по постановке на учет имущества только на балансе лизинговой компании и страхование имущества только за ними. В других компаниях наоборот все осуществляется клиентом.
Рассмотрим первый вариант. При расчете предварительного графика, лизинговые компании, чтоб конкурировать с другими компаниями могут сделать расчет более выгодным, не включив в расчет страховой взнос и налог на имущество. Новый расчет Вы получите уже перед самим заключением договора , где будет включен завышенный страховой платеж той страховой компании, где Вы обязаны застраховать по договору, также в расчет будет включен налог на имущество. Данные графики с включением страховки и налога не выгодны тем, кто находится на вмененной и упрощенной системе налогообложения, а также индивидуальным предпринимателям. Т.к. страховка и налог в составе лизинговых платежей будут облагаться НДС, а он при таких системах налогообложения не подлежит к возмещению. Также налог на имущество в составе лизинговых платежей будет дополнительным расходом, в других же лизинговых компаниях его можно исключить, оформив имущество на балансе Вашей компании.
Рассматривая второй вариант, когда лизинговая компания наоборот не включает данные платежи в расчет. Данный график не выгоден для предприятий находящихся на общей системе налогообложения. Налог на имущество в данном случае будет оплачиваться предприятием от стоимости договора лизинга, а не от стоимости по договору купли-продажи, что тем самым значительно его увеличит. В данном случае ведение бухгалтерских операции и амортизации будет осуществляться за Вашим предприятием. Страхование для Вас в данном случае не выгодно осуществлять самостоятельно, т.к. Вы будите оплачивать страховку раз в год единовременными платежами. А в случае включение страховки в лизинговые платежи, она будет разбита на равные платежи в течение всего договора лизинга, что дает значительную рассрочку, а также с включением страховки еще больше уменьшит налог на прибыль.
-Невыгодный график зачета аванса и лизинговых платежей. Данный второй расчет зачета платежей предоставляют уже перед подписанием договора, в некоторых лизинговых компаниях он может быть невыгоден для Вас и многие не обратив на него внимания в последствии сталкиваются с множеством проблем. Такими как, зачет аванса и возмещение с него НДС не сразу, а в течение всего срока лизинга. Наилучший вариант, когда сразу выставляют счет-фактуру на полную сумму авансового платежа, соответственно возврат НДС и зачем аванса происходит быстрее, но так работают далеко не все лизинговые компании. Многие компании разбивают для зачета аванс и НДС с него в течение нескольких месяцев или всего срока лизинга. Соответственно отнести на расходы аванс и возместить с него НДС Вы сможете частично в течение всего срока лизинга.
Второй проблемой с какой могут столкнуться лизингополучатели, когда лизинговая компания работает по равномерным графикам зачета лизинговых платежей. Если лизинговая компания работает по такому типу, то в данном случае выгоднее всего делать равномерный график лизинговых платежей. Т.к. уплата лизинговых платежей и отнесение их на расходы будет одинаковыми суммами. Соответственно возмещение НДС будет в таком же размере, что и к уплате. В данной лизинговой компании все остальные графики (убывающие, банковские, сезонные) будут не выгодны.
- Очень часто, обращаясь в лизинговые компании, клиенты сталкиваются с такой проблемой, как долгое рассмотрение сделки от 1 до 4 месяцев, в итоге получая отказ или положительное решение с условием предоставления дополнительного залога и/или поручителя.
Причины долгого рассмотрении заявки:
- Проблемы или перебои с финансированием в лизинговой компании. В течение этого периода лизинговые компании заведомо оттягивают срок рассмотрения заявки, для возможности за этот срок найти финансирование или получить кредит. И только после получения кредита лизинговая компания начинает рассматривать заявку, и соответственно запрашивая обновление всех справок и документов.
- Незаинтересованность в сделке, по причине: слабое финансовое состояние клиента, небольшая компания или небольшой срок работы, проблемная отчетность, группа мелких компаний, с поручительством, плохая подготовка отчетности и других документов, территориальная удаленность клиента от офиса лизинговой компании, сложный бизнес клиента и др. а также по другим причинам, таким как: небольшая сумма сделки, низко ликвидный предмет лизинга или он не входит в их приоритетное направление.
Например компания имеющая приоритетное направление- лизинг нового автотранспорта , с оборудованием и поддержанным автомобилем будет работать крайне избирательно выставляя более жесткие требования и условия лизинга, либо в итоге откажет. Другая же лизинговая компания наоборот работает в основном с оборудованием и на него может предложить более выгодные предложения и рассмотреть в кротчайшие сроки и с минимальными требованиями. С поддержанной техникой до 10 лет, работают несколько лизинговых компаний. Но только пару из них оформляют быстро и на выгодных условиях.
- Специфика работы лизинговых компаний. В каждой лизинговой компании свои методы и процедуры оценки клиентов. Перечень документов в каждой лизинговой компании разный, либо зависит от программ. В одних он минимальный на автомобили или определенную технику, в других зависит от суммы сделки, от программ или политики компании, у третьих он для всех стандартный банковский.
Сроки рассмотрения в каждой лизинговой компании разные. В одних лизинговых компаниях для всех клиентов, независимо от суммы сделки и предмета лизинга сроки одинаковы. Рассматривается ли эта сделка на 500 тыс. руб. или на 50 млн. руб. перечень документов, условия лизинга и процедура рассмотрения одна. В других есть разграничение по суммам, предмету лизинга, программам. В них разные сроки рассмотрения, условия лизинга и перечень документов.
-Жесткие требования или невыгодные условия Договора лизинга. Часто лизинговые компании во избижании разных ситуаций ужесточают условия договора в свою пользу, превышая допустимые права, прописанные в законе № 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге) и других законах и кодексах. Разобраться в нем помогут и отстоять Ваши интересы, только грамотные юристы знающие специфику лизинга.
Избежать эти и многие другие «подводные камни» при выборе лизинговой компании и заключении договора Вам помогут эксперты и юристы «Единой лизинговой справочной». В комплексе рассмотрят Вашу заявку, учитывая Ваши пожелания, особенности предмет лизинга и условий поставки, показатели отчетности, специфику деятельности, налогообложения и много другое. После чего подберут наиболее подходящую лизинговую компанию и согласуют условия лизинга на максимально выгодных для Вас условиях, отстоят Ваши права и интересы. Помогут в оформлении и сборе документов на сделку. Дадут подробные консультации по всем вопросам лизинга и самой сделки.
По всем вопросам лизинга, обращайтесь по указанным контактам. Для подбора наилучших условий лизинга заполните Заявку на сайте.